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延期付款信用证的风险


南京再审申诉律师 www.nj48.cn


  所谓延期付款信用证,是受益人提示符合信用证条款规定的单据,在规定的期限内,被指定银行履行付款责任。延期付款信用证有两个特点:其一是板期,即受益人交单时即已确定付款到期日;其二是远期付款不需汇票。由于不需要提供汇票而有效规避了印花税,延期付款信用证曾在欧洲得到普及。

对于延期付款信用证,提供融资的银行不具有在信用证下从开证行获得直接的、独立的付款承诺的权利。在此类信用证中,融资行的权利实质上产生于受益人的权利让渡。因此,开证行对受益人的请求或抗辩会影响到该权利的行使。从BAYFERN案中可以清楚地看到,在延期付款信用证下,如受益人实施欺诈,因一般无法从受益人那里再追回款项,融资银行将很可能是受到损失的一方。正因为银行在对此类信用证办理融资时必须承担在信用证交易中受益人欺诈的风险,因此,保兑银行在考虑对延期付款信用证做融资时,应该仔细审查自己的风险控制政策。但反过来看,由于法官的判决有利于开证行,将使开证行在远期业务中更倾向于开立延期付款信用证。

相反, 在议付信用证下,被指定银行(在自由议付信用证中,被指定银行可以是任何一家银行)是被开证行授权议付信用证下单据及/或汇票的银行。因此,开证行的付款承诺就不仅是针对信用证的受益人,还针对信用证下单据及/或汇票的任何善意持有者。这就表明在获得明确授权的前提下,如议付行并不知悉受益人欺诈,且已对信用证下单据支付了对价,只要提交的单据在表面上符合信用证的要求,它就有权从开证行那里获得偿付。.

总体上看,美国法律要求指控受益人欺诈的申请人说服法官来止付,而不是通过告知开证行或保兑行欺诈来引诱其拒付。为了便于业务操作,美国法律把信用证项下承兑和承担延期付款责任视为同等的信用证责任。


·进出口押汇的定义
      进出口押汇,一般是指在不同国家的进出口商之间的交易中,A国出口商以其所开的汇票,连同货物的提单、保险单以及发票等全部有关单据为担保,向银行押借款项,而由银行持全部单据到期向B国进口商收回贷款本息的贸易融资业务活动。   进出口押汇,依据承做押汇业务的银行(押汇行)所处地理位置的...


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·信用证开证申请人的权利义务
      开证申请人,指向银行申请开立信用证的人,一般是进口商。在信用证上往往称为开证人。开证人是国际支付关系中的债务人。开证申请人是开证申请人以订立承揽契约为目的的要约,其主要内容是请求银行在特定条件下代付货款收取单据,它是构成开证行与开证申请人法律关系的基础,开证申请书必须由法定代表人...


·国际托收法律关系的性质
      现行的《托收统一规则》是从1956年、1967年《商业单据托收统一规则》发展而来。原规则的定义部分规定“有关各方当事人是指委托银行进行托收的原主(即委托人),上述被委托的银行(即托收行),以及由托收行委托办理承兑或托收商业单据的代理行(即代收行)。”第十六条规定“银行为了实现委托...


·保函与备用信用证的区别
      保函和备用信用证都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人(申请人)的请求或指示,向交易的另一方(受益人)出立的书面文件,承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。 在国际经贸交往中,交易当事人往往要求提供各种担保,以确...


·信用证单据的银行处理规则
      信用证业务最大的特点之一在于它是一种纯粹的单据业务,即在信用证业务中,各有关当事人处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务或其他行为。也就是说,在信用证业务中,只要受益人提交了符合信用证条款要求的单据,开证行就应承担付款或承兑的责任。受益人与有关银行之间实际上是一种单据买卖关系...


·国际贸易汇票的含义和基本内容
      a、汇票的含义 汇票(Bill of Exchange,Draft)是一个人向另一个人签发的,要求见票时或在将来的固定时间,或可以确定的时间,对某人或其指定的人或持票人支付一定金额的无条件的书面支付命令, b、汇票的基本内容 汇票的基本内容一般有下列几项: ...


·跟单信用证中提单欺诈的法律风险
       跟单信用证是信用证的一种,是指银行有条件的付款保证,它是银行应买卖合同中买方的要求开具一张以卖方为受益人的信用证,在卖方提交符合信用证规定的包括提单在内的装运单据后,先向卖方支付货款,然后再向买方追偿。 有以下几个特点:    (一)信用证方式属于银行信用,即由...


·进口押汇的法律纠纷处理
      进口押汇的需要来自于以信用证作为贸易融资方式所要解决的核心问题,即在整个国际商业交易中,各方都能使用银行的信用而无需自掏腰包,在使各方的利益获得充分保护的同时也使各方的交易成本得以降低。具体而言,在进口押汇环节,在开证行对外兑付信用证从而控制了单据以后,如果开证申请人没有足够的资...


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