如何定性信用卡诈骗 怎么认定信用卡诈骗罪

我们在使用信用卡的过程中，一定要严格遵守国家和发卡银行的相关规定，不然的话就有可能被认定为信用卡诈骗罪，这样的情况下所需要承担的法律责任就会比较重。但在定罪处罚之前，肯定还是要先做出定性。到底应该如何定性信用卡诈骗呢?我们一起在下文中进行了解吧。

一、如何定性信用卡诈骗

1、信用卡诈骗行为包括：

(1)使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。

(2)恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”：

①明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

②肆意挥霍透支的资金，无法归还的;

③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;

④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

⑥其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

2、构成该罪的诈骗行为还必须基于故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。

二、认定信用卡诈骗行为的标准是什么

1、使用伪造的信用卡。

所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

2、使用作废的信用卡。

作废的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。此外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单，但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此，涂改卡也是伪卡的一个种类。

3、冒用他人的信用卡。

冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的一项原则。但是，如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失，则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后，可能会利用持卡人发觉遗失之前，或者利用止付管理的时间差，采取冒充卡主身份，模仿卡主签名的手段，到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务，这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

4、进行恶意透支。

所谓恶意透支，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

上文中已经做出了介绍，首先我们要清楚究竟哪些行为是有可能被认定为信用卡诈骗犯罪的，其次还要知道在达到了怎样的标准之后，这些行为才会构成信用卡诈骗罪。当然，即使被追究了刑事责任，之后应该偿还给银行的欠款，也是需要一分不少的支付。

·刑事诉讼中回避适用于哪些人员
      一、刑事诉讼中回避适用于哪些人员 1、审判人员 根据相关法律规定，这里的“审判人员”应当包括助理审判员、审判员、副庭长、庭长、审判委员会委员、副院长、院长以及参加合议庭的人民陪审员。 2、检察人员 “检察人员”应当包括助理检察员、检察员、检察委员会委员、副检察长和检察长。...

·介绍贿赂罪量刑是怎样的
      介绍贿赂的行为并不是只行为人自己受贿或行贿，而是在中间搭桥牵线，为国家工作人员介绍贿赂。这样的行为在达到情节严重的情况下，构成介绍贿赂罪。既然构成了刑事犯罪，就要追究法律责任，那么介绍贿赂罪量刑是怎样的呢?我们为您解答。 一、介绍贿赂罪量刑是怎样的 根据《刑法》规定，犯介...

·专业强奸罪律师收费标准是怎样的？
      专业强奸罪律师收费标准是怎样的？强奸罪属于严重刑事案件，公安机关接到报案后，会立案侦查，然后交给检察院发起公诉。在这个过程中，受害人可以委托律师代理案件，为自己争取更多赔偿。律师事务所会根据案件性质、花费时间长短等因素，确定收费标准。那么，专业强奸罪律师收费标准是怎样的？我们来看...

·关于对拒执罪自诉问题是怎么规定的
      其实我们通过一些典型的案例就能够看出，我国刑法当中规定的拒执罪在真正办理的过程当中真的是还有很大的改善空间的。因为到现在为止为您所熟悉的那些老赖，可能真的也没有针对自己拒绝执行的这种做法付出相应的代价。下面我们要给您介绍的内容是关于对拒执罪自诉问题是怎么规定的? 一、关于对拒执...

·未成年人犯故意杀人罪怎么办
      法律中规定只要行为人已满14周岁，并且具有刑事责任能力的话，那么就是可以构成故意杀人罪的犯罪主体。也就是说，故意杀人罪的主体当中是包括了一部分未成年人的，那么未成年人犯故意杀人罪的话，应该怎么办呢?请跟随我们一起在下文中进行了解。一、未成年人犯故意杀人怎么办孩子是未来的希望，在成...

·之前被监视居住如何抵刑期？
      监视居住如何抵刑期《刑事诉讼法》第七十四条规定 指定居所监视居住的期限应当折抵刑期。被判处管制的，监视居住一日折抵刑期一日;被判处拘役、有期徒刑的，监视居住二日折抵刑期一日。二、监视居住是由谁决定的人民法院对被告人决定监视居住，应当向其本人宣布，并由被告人在监视居住决定书上签名。...

·关于故意伤害罪的追诉时效有好长
      关于故意伤害罪的追诉时效有好长 一、关于故意伤害罪的追诉时效有好长 如果是故意伤害造成轻伤的，追诉期限为五年。如果是造成重伤的，追诉期限为十年。如果是故意伤害致人死亡或者以特别残忍手段致人重伤造成严重残疾的，追诉期限为二十年。 相关法律依据： 《刑法》第234条规定：故意...

·构成非法制造用于骗取出口退税罪既遂怎么处罚
      构成非法制造用于骗取出口退税罪既遂怎么处罚?非法制造用于骗取出口退税罪的处罚标准是3到7年不等的有期徒刑。《中华人民共和国刑法》第二百零九条 【非法制造、出售非法制造的用于骗取出口退税、抵扣税款发票罪】伪造、擅自制造或者出售伪造、擅自制造的可以用于骗取出口退税、抵扣税款的其他发票...

·刑事案件认罪认罚程序中从宽制度是如何规定的？
      刑事案件中认罪认罚程序中有一种从宽处理，这是2016年开始启动的。主要指犯罪嫌疑人对自己的罪行进行认罪，这种情况一般可以从宽处理。那么，刑事案件认罪认罚程序中从宽制度是如何规定的?今天我们对相关问题进行介绍，供您参考。 一、刑事案件认罪认罚从宽制度中是认罪、认罚、从宽是指什么?...

·死刑立即执行改为终身监禁的条件有哪些？
      在我国，死刑立即执行与终身监禁虽然是两个不同的概念，却是同样严厉的刑法。那么，什么是死刑立即执行?什么是终身监禁?死刑立即执行改为终身监禁的条件有哪些?下文是关于死刑立即执行与终身监禁的详细介绍，请您继续阅读了解。一、死刑立即执行改为终身监禁的条件1、因严重贪污受贿犯罪被判处死刑...

·刑法共同的犯罪构成要件有哪些
      刑法共同的犯罪构成要件有哪些 一、刑法共同的犯罪构成要件有哪些 (一)共同犯罪的主体要件——二人以上犯罪主体 “二”人以上的犯罪主体，包括自然人犯罪主体与单位犯罪主体。自然人犯罪主体，是指刑法规定的，实施构成要件行为、具备刑事责任能力的自然人。有责任能力的自然人与没有责任能...